L'assurance auto au kilomètre propose des tarifs adaptés à votre utilisation réelle du véhicule. Ce nouveau mode d'assurance est basé sur le kilométrage parcouru, avec deux formules principales : le forfait kilométrique et le pay as you drive. Cette transparence permet aux conducteurs de mieux maîtriser leur budget assurance.
Principe et mécanisme de l'assurance au kilomètre
L'assurance auto au kilomètre se décline en deux formules principales, adaptées aux conducteurs qui utilisent peu leur véhicule. Ces contrats permettent d'ajuster la prime d'assurance en fonction des distances réellement parcourues.
Les deux types d'assurance au kilomètre
Le forfait kilométrique constitue la formule la plus répandue auprès des assureurs français. Le conducteur détermine à la souscription une tranche kilométrique annuelle, généralement comprise entre 4 000 et 20 000 km. Le tarif est calculé selon des barèmes prédéfinis. En 2025, les prix moyens varient de 0,010 € à 0,040 € par kilomètre parcouru, auxquels s'ajoute une cotisation de base.
Le "pay as you drive" fonctionne avec un boîtier télématique installé dans le véhicule. Ce dispositif transmet automatiquement à l'assureur les kilomètres effectués. La facturation s'effectue mensuellement sur la base des distances réelles.
Modalités de contrôle et de suivi
Pour le forfait kilométrique, un relevé annuel du compteur doit être réalisé chez un garagiste agréé. Le conducteur photographie son compteur kilométrique via l'application mobile de l'assureur. En cas de dépassement, une surprime proportionnelle s'applique.
| Type de forfait | Prix moyen/km | Contrôle |
| 4 000 km/an | 0,010 € | Annuel |
| 8 000 km/an | 0,025 € | Annuel |
| 12 000 km/an | 0,035 € | Annuel |
Pour le "pay as you drive", le boîtier enregistre automatiquement les trajets. Les données sont transmises en temps réel à l'assureur qui ajuste la prime mensuelle. Un contrôle physique annuel reste néanmoins obligatoire pour valider le bon fonctionnement du système.
Économies réalisables selon le profil conducteur
Les économies réalisées avec une assurance auto au kilomètre varient selon plusieurs critères liés au profil du conducteur et à son usage du véhicule. En France, les données 2024 montrent des réductions moyennes de la prime assurance entre 250€ et 450€ par an pour les profils adaptés.
Profils types et économies associées
Les petits rouleurs qui parcourent moins de 5 000 km par an réduisent leur prime d'assurance de 35% à 45%. Les télétravailleurs, qui utilisent peu leur voiture pour les déplacements professionnels, économisent en moyenne 320€ par an. Les jeunes conducteurs, malgré leur surprime habituelle, diminuent leurs cotisations de 25% à 30% avec ce type de contrat.
| Profil | Kilométrage annuel | Économie moyenne |
| Petit rouleur | < 5 000 km | 450€ |
| Télétravailleur | 5 000-8 000 km | 320€ |
| Jeune conducteur | < 10 000 km | 250€ |
Exemples de primes selon le kilométrage
Le tarif moyen au kilomètre varie entre 0,010€ et 0,040€ selon le profil. Pour un conducteur parcourant 4 000 km/an, la prime annuelle s'élève à environ 132€, soit 11€ mensuels. À 8 000 km/an, elle atteint 264€, soit 22€ par mois.
Remboursements et ajustements
Les assureurs garantissent un remboursement sous 2 minutes des kilomètres non utilisés en fin d'année. Le système de relevé kilométrique permet un ajustement précis : pour 1 000 km non parcourus, le remboursement moyen s'élève à 25€.
Modalités de calcul des remboursements
- Relevé kilométrique mensuel automatique
- Calcul du différentiel avec le forfait souscrit
- Virement bancaire automatisé sous 48h
- Possibilité de report sur l'année suivante
Garanties et niveaux de protection
L'assurance auto au kilomètre propose les mêmes niveaux de garanties qu'une assurance traditionnelle, avec une protection adaptée aux besoins de chaque conducteur. Seul le mode de calcul de la prime diffère, basé sur le kilométrage réellement parcouru.
Les trois formules de garanties disponibles
La formule au tiers simple comprend la responsabilité civile obligatoire qui couvre les dommages causés aux tiers. Les plafonds d'indemnisation atteignent 100 millions d'euros pour les dommages matériels et sont illimités pour les dommages corporels.
L'assurance tiers plus ajoute des garanties complémentaires comme le vol, l'incendie, le bris de glace et les catastrophes naturelles. Cette formule intermédiaire protège votre véhicule même en cas de stationnement.
La formule tous risques intègre la garantie dommages accidents, qui prend en charge les réparations de votre véhicule même si vous êtes responsable du sinistre. Les franchises varient selon les contrats assurance, généralement entre 150 € et 500 €.
Une assistance complète incluse
Tous les contrats d'assurance au kilomètre comprennent une assistance 24h/24 et 7j/7, avec dépannage et remorquage dès 0 km. En cas de panne ou d'accident, un service de dépannage intervient sur place ou remorque le véhicule vers le garage le plus proche.
Protection en cas de sinistre responsable
Si vous êtes responsable d'un accident, la garantie responsabilité civile prend en charge :
- Les dommages matériels causés aux autres véhicules
- Les dommages corporels des victimes
- Les préjudices des passagers de votre véhicule
- La défense de vos intérêts en cas de procédure judiciaire
Gestion des dépassements kilométriques
La gestion des dépassements kilométriques constitue un point majeur à surveiller pour les assurés ayant choisi une formule assurance auto au kilomètre. Les conséquences financières peuvent s'avérer importantes selon l'ampleur du dépassement des kilometres parcourus au-delà du forfait kilometrique initialement prévu.
Tolérance et seuils de dépassement
Les assureurs appliquent généralement une marge de tolérance sur les dépassements mineurs, de l'ordre de 50 à 100 km selon les contrats. Au-delà, des pénalités financières s'appliquent progressivement :
- Dépassement < 100 km : aucune pénalité
- Entre 100 et 500 km : surprime de 10% de la cotisation annuelle
- Entre 500 et 1000 km : surprime de 25%
- Au-delà de 1000 km : surprime de 50% minimum
Procédure de déclaration
Dès que l'assuré constate qu'il risque de dépasser son forfait, il doit en informer son assureur par écrit. Cette déclaration permet d'ajuster le contrat et d'éviter les sanctions plus lourdes. L'assureur propose alors soit une augmentation du forfait avec surprime, soit une conversion vers un contrat classique.
Sanctions en cas de non-déclaration
En l'absence de déclaration, les conséquences peuvent être sévères en cas d'accident :
- Application d'une franchise additionnelle de 500 à 1500€
- Réduction proportionnelle d'indemnité pouvant atteindre 50%
- Possibilité de résiliation du contrat par l'assureur
Cas particulier des boîtiers connectés
Pour les contrats avec boîtier télématique, le dépassement est automatiquement détecté et facturé selon un tarif au kilomètre défini dans les conditions générales, généralement entre 0,05€ et 0,15€ par kilomètre supplémentaire selon le profil du conducteur.
L'essentiel à retenir sur l'assurance auto au kilomètre
L'assurance auto au kilomètre devrait continuer à se développer dans les années à venir avec l'évolution des usages automobiles. Les compagnies d'assurance proposent des offres de plus en plus personnalisées grâce aux nouvelles technologies de suivi kilométrique. Cette formule répond aux besoins des conducteurs cherchant des tarifs adaptés à leur utilisation.