Les meilleures méthodes pour mettre de l’argent de côté

Mettre de l'argent de côté est un défi pour de nombreux Français. Entre les dépenses quotidiennes et les imprévus, il est complexe d'épargner régulièrement. Pourtant, les taux d'intérêt avantageux en 2025 et les nombreuses options d'épargne permettent de construire son patrimoine financier.

Faire un état des lieux des finances personnelles

Pour réussir à mettre de l'argent de côté, la première action consiste à dresser un panorama précis de sa situation financière. Cette étape permet d'identifier les marges de manœuvre réelles pour constituer une épargne régulière.

Analyser ses revenus mensuels

L'analyse démarre par le recensement exhaustif des entrées d'argent sur le compte bancaire. Les revenus fixes regroupent le salaire, les prestations sociales ou les pensions. Les revenus variables intègrent les primes, les heures supplémentaires ou les revenus locatifs. Cette vue d'ensemble des ressources financières constitue le point de départ du budget.

Catégoriser ses dépenses

Les dépenses se répartissent en deux catégories principales :

• Les dépenses incompressibles : loyer, charges, remboursements de crédits, assurances, impôts, factures d'énergie
• Les dépenses superflues : loisirs, restaurants, shopping, voyages

Établir son budget mensuel

La méthode des 50-30-20 propose une répartition équilibrée du budget :

• 50% pour les dépenses incompressibles
• 30% pour les dépenses variables et de confort
• 20% pour l'épargne

Calculer sa capacité d'épargne

La capacité d'épargne mensuelle se calcule en soustrayant l'ensemble des dépenses aux revenus. Les statistiques montrent qu'en 2023, 30% des livrets A contenaient moins de 150€, signe d'une épargne insuffisante pour de nombreux Français. Une analyse détaillée des postes de dépenses permet d'identifier les économies réalisables pour augmenter cette capacité d'épargne.

Automatiser son épargne dès réception du salaire

Automatiser son épargne constitue une méthode simple et efficace pour mettre de l'argent de côté sans avoir à y penser. Cette technique, nommée "Pay yourself first" (payez-vous en premier), permet d'épargner régulièrement dès réception du salaire.

Le virement automatique : la base d'une épargne régulière

Pour mettre en place cette méthode, il suffit de programmer un virement bancaire automatique qui se déclenchera chaque mois à date fixe, idéalement 2-3 jours après le versement de votre salaire. Le montant minimum recommandé est de 10€ par mois, ce qui permet d'accumuler au moins 120€ par an, hors intérêts. Cette somme modeste aide à créer l'habitude d'épargner sans perturber votre budget mensuel.

Les supports d'épargne à privilégier en 2025

Plusieurs livrets réglementés permettent de faire fructifier votre épargne avec des taux d'intérêt garantis par l'État :

Optimisation des virements automatiques

Pour maximiser votre épargne, vous pouvez répartir vos virements sur différents supports. Par exemple, commencez par remplir votre LEP qui propose le meilleur taux à 6%, puis basculez l'excédent vers le Livret A ou le LDDS. Les intérêts sont calculés par quinzaine : l'argent déposé du 1er au 15 du mois rapporte des intérêts dès le 16, et l'argent déposé du 16 au 31 rapporte des intérêts dès le 1er du mois suivant.

Configuration pratique auprès de votre banque

La mise en place des virements automatiques peut se faire directement depuis votre espace bancaire en ligne ou en agence. Vérifiez que la date programmée correspond bien à la période suivant le versement de votre salaire. Il est possible de modifier ou d'arrêter ces virements à tout moment si votre situation financière évolue.

Réduire ses dépenses non essentielles

Pour réduire ses dépenses non essentielles et mettre de l'argent de côté, un examen détaillé des postes budgétaires permet d'identifier rapidement les économies réalisables. Les Français dépensent en moyenne 2 500€ par an en frais superflus qui pourraient être épargnés.

Analyser et réduire les abonnements

Les abonnements aux services de streaming vidéo comme Netflix (30€/mois), Amazon Prime (6,99€/mois) ou Google Play (9,99€/mois) représentent une dépense annuelle moyenne de 564€ par foyer. Un audit des abonnements permet de supprimer les doublons et de ne conserver que les services réellement utilisés. Les formules familiales partagées réduisent également la facture de 40% en moyenne.

Optimiser ses frais bancaires

Les frais de carte bancaire et de tenue de compte s'élèvent en moyenne à 215€ par an. La comparaison des offres bancaires permet d'économiser jusqu'à 150€ annuels. Les banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites sans condition de revenus. Le découvert bancaire, avec des taux d'intérêt de 20% par an, doit être évité.

Comparatif des frais bancaires annuels

Réduire le budget courses

Les applications de comparaison de prix entre enseignes permettent d'économiser 15 à 20% sur le budget alimentaire. Les programmes de fidélité et bons de réduction génèrent 8% d'économies supplémentaires. L'achat des produits de marque distributeur réduit la facture de 30%. Sur une année, ces économies représentent 1 200€ pour un foyer de 4 personnes.

Économies potentielles sur un an

• Abonnements : 300€
• Frais bancaires : 150€
• Budget courses : 1 200€
• Évitement découvert : 150€

Valoriser son épargne sur le long terme

Les Français ont massivement épargné pendant la crise sanitaire, avec plus de 100 milliards d'euros mis de côté entre 2020 et 2022. Cette tendance à l'épargne se poursuit en 2025, dans un contexte où les taux d'intérêt sont redevenus attractifs. Pour faire fructifier son épargne sur le long terme, plusieurs options de placements financiers permettent d'obtenir des rendements intéressants.

Les livrets réglementés comme socle d'épargne

Le Livret A et le LDDS affichent un taux de 3% depuis février 2023, garantissant un rendement sans risque. Pour les revenus modestes, le LEP propose un taux très avantageux de 6%. Ces livrets constituent une base solide pour constituer une épargne de précaution, dont le montant recommandé équivaut à 3 mois de salaire.

L'assurance-vie pour le moyen et long terme

Les contrats d'assurance-vie en euros ont servi un rendement moyen de 2,5% en 2024. Sur le long terme, les intérêts composés permettent d'accroître significativement le capital : 10 000€ placés à 2,5% rapportent 11 314€ après 5 ans et 12 801€ après 10 ans. Les contrats multi-supports donnent aussi accès aux marchés financiers via des unités de compte, pour viser des rendements potentiellement plus élevés.

L'immobilier locatif comme investissement patrimonial

L'investissement dans l'immobilier locatif génère des revenus réguliers et une plus-value potentielle à la revente. Les rendements locatifs bruts atteignent 5 à 7% en moyenne dans les grandes villes françaises. Le financement par crédit permet de constituer un patrimoine avec un apport limité, tout en déduisant les intérêts d'emprunt des revenus fonciers.

L'essentiel à retenir sur l'épargne en 2025

Les perspectives d'épargne restent favorables pour 2025 avec des taux d'intérêt stables sur les livrets réglementés. La règle des 50-30-20 et les virements automatiques constituent des bases solides pour construire son épargne. L'analyse régulière de ses dépenses et la comparaison des placements permettront d'atteindre ses objectifs d'épargne.